Das Bausparsofortdarlehen stellt eine Form von „Vorfinanzierung und/oder Zwischenfinanzierung eines Bausparvertrages" dar, das heißt, es überbrückt den Zeitraum zwischen dem Darlehensbedarf und der Zuteilungsreife eines bestehenden oder eines neu abgeschlossenen Bausparvertrages.

Bausparsofortdarlehen werden von der Bausparkasse des Bausparers gewährt. Und das obwohl der Bausparvertrag noch nicht die notwendige Zuteilungsreife erreicht hat. Das Bausparsofortdarlehen, welches in der Regel der Bausparsumme entspricht, überbrückt die Zeit bis zur Zuteilung und wird mit der Zuteilung anteilig bei der Auszahlung der Bausparsumme getilgt. Dementsprechend ist das Bausparsofortdarlehen bis zur Zuteilung ein tilgungsfreies Darlehen.

Vorteile der Sofort-Darlehen


Es gilt zu beachten, dass eine ausreichend lange Zinsbindung bei der Vor- bzw. Zwischenfinanzierung gewählt werden sollte, um das Zinsänderungsrisiko für die gesamte Laufzeit auszuschalten. Durch die Kombination von Bausparsofortdarlehen und Bauspardarlehen können besonders günstige Konditionen mit Zinsbindungen von über 20 Jahren erreicht werden. Durch Sonderzahlungen in der Ansparphase kann eine frühere Zuteilung erreicht werden und der Bausparkunde profitiert somit früher von den Vorteilen des Bauspardarlehens. Ein Nachteil dieser Variante ist, dass während der Vor- bzw. Zwischenfinanzierung der annuitätische Effekt nicht zum Tragen kommt.

Besonderheiten von Bausparsofortdarlehen


Der Verlauf vieler Immobilienfinanzierungen ist nur schwer mit genauen Zeitpunkten vorherbestimmbar, aus diesem Grund werden Vor- oder Zwischenfinanzierungen nötig. Diese sind oftmals mit besonders attraktiven Konditionen ausgestaltet, da die Bausparsofortdarlehen der Bausparkassen zum einen die Bauspardarlehensabnahme garantieren und zum anderen Zinserträge generieren. Auch wenn ein Bausparvertrag neu abgeschlossen wird und noch keine Ansparsumme aufweist, kann die Bausparsumme als Sofortdarlehen ausgezahlt werden.

Im Gegensatz zur üblichen Hypothek dient hier die fest vereinbarte Ansparrate als Tilgungsbeitrag und die Schuldzinsen für die Kreditsumme als Schuldendienst. Die Tilgung des Bausparsofortdarlehens ist an keinen festen Zeitpunkt gebunden, da dieser sich aus der Zuteilung des Bausparvertrages ergibt. Bei der Umschuldung des Darlehens wird keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Der Bausparer muss lediglich das konventionelle Bauspardarlehen gemäß der Vertragsbedingungen des Bausparvertrages bis zur vollständigen Tilgung abbezahlen.

Bausparsofortdarlehen von Bausparkassen


Bausparsofortdarlehen werden von Bausparkassen gewährt. In Deutschland bestehen gegenwärtig etwa 25 Bausparkassen. Der gesetzliche Rahmen für die Bausparkassen und ihre Geschäftstätigkeit ist mit dem Bausparkassengesetz (BauSparkG) und der Bausparkassen-Verordnung (BausparkV) festgelegt. Zusätzlich unterstehen die Bausparkassen der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), die beispielsweise mögliche Veränderungen an den Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB) prüft und genehmigt. Mit Blick auf Bausparsofortdarlehen unterscheiden sich die jeweiligen Tarife zwischen den Bausparkassen. Daher ist empfehlenswert, dass ein Sofortdarlehen stets auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten sein sollte. Neben den Bausparsofortdarlehen bieten die Bausparkassen traditionelle Bausparverträge zu vielfältigen Konditionen an, die für die Wohnraumfinanzierung verwendet werden. Außerdem bieten Bausparkassen auch auf individuelle Bedürfnisse spezialisierte Bausparverträge an, die beispielsweise für Modernisierungen oder Sanierungsmaßnahmen abgeschlossen werden können.